住宅ローンを組んでから数年──実は借り換えで総返済額が数百万円減るケースは珍しくありません。金利の低いローンに乗り換えるだけで、浮いたお金を教育費や老後資金に回せます。借り換えの基本とおすすめサービスを解説します。
借り換えで得する目安
✅ 「1・1・10」のルール
一般に①金利差1%以上②残高1,000万円以上③残期間10年以上のいずれも満たすと借り換えメリットが出やすいと言われます。ただし条件次第なので、シミュレーションで確認しましょう。
借り換えにかかる費用
| 費用 | 目安 |
|---|---|
| 事務手数料 | 借入額の2.2%程度 |
| 保証料 | 金融機関による（無料も） |
| 登記費用（抵当権） | 数万〜十数万円 |
| 印紙税 | 数万円 |
諸費用は数十万円かかりますが、それを上回る利息削減が見込めるかが判断基準です。
おすすめ住宅ローン・借り換えサービス
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⚠️ 借り換え前にチェック
- 諸費用を含めて得かシミュレーションで確認
- 変動金利か固定金利か、金利上昇リスクも考慮
- 団信の保障内容を比較（疾病保障の有無）
- 勤続年数・健康状態によっては審査に通らない場合も
借り換えの流れ
- 現在のローン残高・金利・残期間を確認
- 借り換えシミュレーションで削減額を試算
- 新しい金融機関に事前審査を申し込む
- 本審査・契約 → 旧ローンを完済
まとめ
- 金利差1%・残高1,000万円・残期間10年が借り換えの目安
- 諸費用を含めてシミュレーションで確認
- まずは一括比較サービスで最安を探す
- 団信の保障内容も忘れずチェック
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